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年収500万 住宅ローン 5000万




住宅ローンを借りる際、「自分がいくら借りられるか(借入可能額)」が気になる人は多い。そこで、現在の金利水準でいくらまで借りられるのかをシミュレーション (計算)してみた。ただ、借入可能額はかなり多めになることがあるので、「無理なく返済できる借入額」も併せて調べておこう。, 各金融機関の最大の関心事は、貸したお金がきちんと返ってくるかどうかだ。そこで、各金融機関は住宅ローンの申し込みに際して審査を行う。具体的には、借り手がきちんとローンを支払えるか(勤務先や勤務形態、収入、他のローンの借り入れ状況など)、そして購入する土地や建物に価値があるか(住所、用途地域、建物の面積、構造など)を審査する。, これらのうち最も重視しているのが、収入に対して返済額がどのくらいの割合かを示す「返済負担率」だ。多くの金融機関は「返済負担率が何%までOKか」を公表しておらず、ホームページ上などでは「安定した収入のある人」や「当行指定の保証会社の保証を受けられる人」などと記載しているだけ。, ただし、半官半民の住宅ローン「フラット35」は返済負担率を公表しており、参考になる。, そこで、フラット35で住宅ローンなら、いくら借りられるのかをシミュレーション してみよう。金利は最近の情勢に合わせて、金利1%(全期間固定金利)とし、返済負担率は30%(年収400万円未満)、または35%(年収400万円以上)という上限に設定した。, このように、返済負担率の上限で試算すると、借入可能額はかなり大きめになる。例えば、年収500万円で返済期間35年だと、借入可能額は5166万円で、年収の10倍強の物件まで手が届く計算だ。現在は過去最低水準という低金利状態なので、借入額を比較的大きい。フラット35の場合、原則として記載されている条件さえクリアすれば審査で落とされることは少ないので、上表の借入額を借りられる可能性は高い。, なお、フラット35は、借り入れ可能額が100万~8000万円なので、1億円の物件を購入する際は2000万円の頭金を用意するか、民間の融資可能額が大きな住宅ローンを借りることになる。, ただし気をつけたいのは、民間の金融機関の借入可能額については、この試算よりは少なめになる傾向があるということ。民間金融機関の場合、借入可能額を計算する際に実際の金利より高い審査用の金利を使ってチェックしたり、返済負担率をもっと厳しく設定したりしていると言われている。また民間の金融機関は、各金融機関の審査基準そのものが違う。, そのため、「フラット35と同じ返済負担率と仮定して試算してみたが、目標借入額ギリギリだった」という人は、申し込んだ金融機関によっては希望額を借り入れすることができない可能性もある。最初から複数の金融機関に同時に申し込んで、審査をクリアできる可能性を高めたほうがよいだろう。, 以上のように、おおよそ自分が借りられる住宅ローンの額は計算できる。そこで、併せてシミュレーションしておきたいのが「無理のない借入額」だ。, 実は、住宅金融支援機構が発表している「フラット35利用者調査」を見ると、返済負担率の平均値は21.3%と上限に比べると低め。返済負担率が30%を超えるという人も7.7%にすぎない(2015年度下期)。目一杯借りているという人は意外と少ないのだ。考えてみれば、人によって住居費、食費、お小遣い、教育費、貯金額は全く違う。誰もが、借入可能額を借りて、無理なく返済できるわけではないのだ。, そこで計算しておきたいのが「無理のない借入額」。考え方は簡単で、まずは「無理のない毎月返済額」を自分の実生活から割り出す。「現在の家賃」と「毎月の貯金額」の合計から、住宅を購入による負担増加(固定資産税、管理費など)を差し引いたものが、無理のない毎月返済額になる。, 現在の家賃+毎月の貯金額-3万円(固定資産税、管理費等) 5000~6000万円の住宅購入者の年収はどのくらい?|住宅ローン・保険板@口コミ掲示板・評判で、【一般スレ】世帯年収別の生活感の口コミ・評判・価格をチェック。最新価格や販売状況などの情報も満載。新築分譲マンションの口コミ掲示板マンションコミュニティ。 年収600万円の場合、住宅ローン2,500万円までであれば、子供が1人いても生活に余裕を持てます。例えば4,000万円の住宅ローンを組む場合は、1人でも子供がいるのであれば、パートナーも働く必要があります。 ※学費は幼稚園〜高校が公立、大学が私立を想定し、塾など学外費用も含んだ場合, 住宅ローンの借入額別に見ると、子どもが1人いる家庭は2,500万円までが検討してもよい金額となります。これよりも金額が多くなると、共働きが前提となり、働けなくなったときに収支がマイナスになってしまう可能性があります。, 一方子どもがいない家庭では、3,500万円程度まで借入を行なっても、毎月4.7万円程度が自由に使えるお金として残ります。, 子どもの有無で大幅に目安金額が変わるため、月々の生活費をしっかりと計算しながら、ローン金額を検討しましょう。, いずれにしても4,000万円以上になると返済比率的に審査が厳しくなってくるため、借入したい場合は、収入合算やペアローンの検討が必要となります。, 年収500万円で2,000万円の住宅ローンは、子供1人の家庭であれば余裕があります。月に約3.8万円が自由に使えるお金として残るため、住まい購入後も楽しく暮らしていけるでしょう。 ・2,000万円〜5,000万円までの月々の返済金額一覧表, 読み終わるころには自分の年収で安心して借りられる金額の目安がつかめていることでしょう。, 年収500万円の住宅ローン借入限度額は35年で組んだ場合の3,789万円です。 *子供1人あたりの食費は政府統計の家計調査をもとに試算, 年収500万円で住宅ローンを3,789万円借りた場合、月々の収支は赤字になってしまいます。, 年収500万円の手取り年収404万円を夏冬ボーナス1ヶ月づつで計算すると月の手取りはおよそ28.9万円です。, 生活費はあくまでひとつのケースですが車1台と子供1人がいる想定で月19.3万円です。そこに限度額3,789万円の月々支払いの約11.1万円が加わると、毎月-1.5万円の収支になってしまいます。, 共働きの場合も、片方だけの労働収入だけだと収支が必ずマイナスになるため、パートナーも住宅ローンの支払いがある35年の間、労働をし続けなければなりません。, 出産や子育て以外にも、病気やケガなどで働けなくなってしまう状況も十分考えられます。そうなると、将来のための貯金を削ってのローン支払いとなり、住まいが自分たちの生活を縛り苦しめるものになってしまいます。, 借入限度額で住宅ローンを組むのは、収支がマイナスになり、共働きから抜け出せないリスクがあるためオススメしません。, 年収500万円の借入限度額以上に借りたい場合は、収入合算やペアローンを検討しましょう。収入合算もペアローンも1人で審査を受けるときよりも借入を増やすことができます。, ただし一般的に、破綻リスクが高まり、離婚時に揉めるなどのデメリットが大きすぎるためよほどの理由がない限りオススメしていません。詳しくはそのペアローン待った!元銀行員が仕組みと2つのリスクを完全解説をご確認ください。, 年収500万円で無理のない返済金額である2,308万円で住宅ローンを組んだ場合、月々2.9万円が収支でプラスになります。, パートナーは無理に働かずとも生活をしていくことができ、プラス分を夫婦で自由に使うことができます。趣味に使ったり、何ヶ月か貯蓄して旅行をしたり、住宅ローンの繰り上げ返済に充てるなど、様々な使い道があります。, 住まいにお金を使いすぎないことで、住まいの購入後も様々な体験を自由に味わっていく人生にすることができます。, 多くの人にとって住まいの購入後の方が人生は長いはずです。住まいはあくまでも幸せになるためのツールです。お金をかけすぎてその後の生活が苦しくなるのは本末転倒です。, 住宅ローンを組む前に、自分たちはどの程度の金額にすべきなのか、暮らしのイメージをしっかりと持ちながら検討しましょう。, 住宅ローンは頭金がゼロでも組むことができる金融機関が増えました。昔は金利が非常に高く、少しでも借入額を減らすために頭金を多くするのが一般的でした。, しかし現在は住宅ローンが超低金利であるため、貯金をして頭金を多くいれるメリットはあまりないと言えます。貯金をしても家賃の流出の方が大きくなってもったいない状態になってしまいます。, そのため、購入の準備が整っているのであれば無理に頭金を入れず、頭金ゼロで住宅ローンを組むことを検討しましょう。, 世帯年収で500万円の場合は、パートナーの収入を半分程度に見積もって世帯年収を計算しましょう。300万円と200万円ならば、300万円と100万円で世帯年収400万円となります。, これは働けなくなった場合や減収によってローン破綻とならないためです。収入合算の考え方については、そのペアローン待った!元銀行員が仕組みと2つのリスクを完全解説の5章からご確認ください。, 子どもの有無で同じ年収500万円でも借りるべき金額は変化します。 ・目安を決めるたったひとつのポイント !「借入可能額」は高めに出やすいので、「無理のない借入額」も併せ … 1 我が家の年収で2500万円の住宅ローンを組んでも大丈夫?. 年収600万円。ここから住宅ローンを組んでマイホームの購入をお考えですか?今回は「年収600万円の人にとっての住宅ローン」をテーマにその安全性の検証やいくらまでなら安全なのかといったシミュレーションを現実に即した形で行ってみたいと思います。 ※新築・中古マンションは、70㎡として計算, 新築を選ぼうとすると、首都圏では軒並み予算を大幅にオーバーしてしまいます。選択肢として上がるのは埼玉・千葉の中古戸建またはマンションです。, 中古は選びたくないという方も多いかもしれません。よくある意見としては、やはり古かったり汚いイメージがあるからというものです。, しかし、リノベーション済みの物件を選んだり、中古を買ってリフォーム・リノベーションをすれば、中古でも綺麗な家に住むことはできます。新築を選ぶと金額的に無理が生じてしまうけれど、綺麗な家に住みたい。そんな年収500万円の方にこそおすすめしたい方法です。, リノベーションで素敵に生まれ変わったお家もご紹介します。 子どもの生活費等はあくまで目安ですが、住まいの費用を検討する場合は、月々の収支がいくらになるのかをしっかり計算して金額を決定しましょう。, 返済期間はできるだけ短い方が、利息が安くなるから良いのではないかと多くの方が考えられます。頭金を使って住宅ローンの返済期間を短縮することも考えられるかもしれません。, ただし、この先想定外の出来事があっても対応できる現金を余裕を持って残せる人でなければ、できるだけ長期的に住宅ローンを利用することがおすすめです。, ・会社のリストラ、給料の減額 住宅ローンを借入しても返済できなければ意味ありません。住宅ローンで5,000万円を借入して良い人とはどんな人でしょうか。借入後の返済負担額や、借入に必要な年収、審査に通す方法、審査で見られるポイントと対応方法に加え、借入後の返済で失敗しないポイントなどを説明します。 では、年収500万円でマイホームを建てるとしたら、一体どれくらいの金額の住宅ローンを組むのが適正なのでしょうか。 適 正なローンの組み方を知って、憧れのマイホームを手にしていきましょう。 夫 年収500万妻 専業主婦(子供が小さいため)子 乳幼児1人頭金500万入れて、住宅ローンを35年3800万組もうと思っているのですが、無謀でしょうか。 Copyright © Grooveagent.Inc, All Rights Reserved. トップクラスの低金利も魅力⇒関連記事はこちら, auじぶん銀行は、「がん+全疾病」の団信が無料付帯!, がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯, 2007年から11年連続で取扱残高1位の実績だけでなく、ネット専用で低金利の10年固定を投入!, auじぶん銀行 <住宅ローン 全期間引下げプラン(新規借入、じぶんでんき優遇割)・変動金利>, ジャパンネット銀行 <住宅ローン 全期間引下げ(自営業、市街化調整区域は不可)・変動金利>, SBIマネープラザ <ミスター住宅ローンREAL・通期引下げプラン(店舗相談、新規借入)・変動金利>, 住信SBIネット銀行 <住宅ローン 通期引下げプラン(新規借入、ネット専用)・変動金利>, 住宅ローン金利(132銀行・1000商品)の最新動向、金利推移は? 変動・固定金利の相場を徹底解説!, 2021年の住宅ローン金利動向は今後どうなる? 日銀のマイナス金利政策で金利は過去最低水準! 銀行の競争が激化し、当面は底値圏内?, 【住宅ローン・変動金利ランキング】 132銀行を実質金利で比較! 新規借入でお得な住宅ローンは?, 2021年1月の住宅ローン金利動向を予想! 変動金利、10年固定、フラット35など、 人気商品の来月の金利は上がる?下がる?, 住宅ローン控除を最大化する新常識を公開! 金利1%以下なら、税金の戻りの方が多くなり、 住宅ローンが「打ち出の小槌」に生まれ変わる, お得な住宅ローン選びのポイントを解説!  「おすすめの銀行を知りたい」「安い金利がいい」と考えたら失敗する!, 勤続6ヵ月、年収100万円でも住宅ローンは借りられる! ただし、子供が2人以上の場合は赤字になるため、パートナーも働く必要があります。, 子供がいない場合 世帯年収1500万円超の生活感「車は500万円の中古外車。住宅ローンの残りが4500万円」 内容をざっくり書くと 「特に高すぎるものでなければ、欲しいものはだいたい気にせずに購入できています」と明か … 年収500万円で住宅ローンはいくらまで借りられるだろう? 年収450万の時に都内で戸建てを購入。 住宅ローンという名の借金3,900万円を背負いながら、2019年に娘を出産。 一人娘のリトルモンスターと過ごす日常とお金のこと。 目指せ住宅ローン完済!(道のりは … 住宅ローンを組めるというシミュレーション結果となりました。 年収500万円の方で、毎月の返済額は約14.5万円。 現在の賃貸住宅の家賃と比較していかがでしょうか? 「そのくらいなら払える!」と がんと診断されるとローン残高が半分! 1.1 年収350万円で2500万円借りた場合のローン返済額; 1.2 年収400万円で2500万円借りた場合のローン返済額; 1.3 年収500万円で2500万円借りた場合のローン返済額; 1.4 年収600万円で2500万円借りた場合のローン返済額 子供がいない家庭で2,000万円の住宅ローンを借りた場合は、月に約9.1万円が自由な使い道として残ります。外食、趣味や旅行など、かなりの金額を使えることになります。, 逆に、そこまでの使い道がない場合はもう少し住まいの費用アップを検討してもよいでしょう。, 年収500万円で2,500万円の住宅ローンは、子供1人の家庭であれば検討可能な予算の範囲です。ただし月の収支は約2.3万円のため、急な出費があった場合は自由に使えるお金はわずかとなるでしょう。 返済比率とは年収のうち、年間の住宅ローン支払いが何%になっているかを表します。年収500万円で年間の住宅ローン返済が100万円の場合は返済比率20%となります。, 多くの金融機関では年収500万円の返済比率の限界は35%(一部40%)となっており、今回の試算でも35%で計算した結果、借入限度額は3,789万円となっています。しかし、上記の通り額面年収の35%ではなく、手取り年収の20%での借入をオススメしています。, 実際に適用される金利よりも高く設定されていますが、何%なのかは公開されておりません。高く設定しておくことで、金利が変動したり、収入が下がっても支払いが滞らないようにバランスを取っています。今回は3%で計算しています。(通常は固定1.2%、変動0.7%など), *月々の生活費は総務省統計局の家計調査年報をもとに試算 まず最初に、5000万円の住宅購入を35年間かけてローン返済するケースを考えます。 35年は、一般的な住宅ローンで購入できる最長期間になります。 住宅ローン5000万円を借りるには年収いくら以上必要か知りたいと思っていませんか?この記事では、住宅ローン5000万円を借りるなら年収920万円以上必要、夫婦で住宅ローンを組む時の注意点などを解説しています。住宅購入の参考にしてください。 https://www.zerorenovation.com/blog/annual-five-million-mortgage 子供が2人以上の場合は赤字になるため、パートナーも働く必要があります。, 子供がいない場合 ・頭金ゼロでもOKな理由 5000万円の住宅ローンの毎月の返済額はどれくらい?35年・25年・15年で比較! 35年ローンの場合. 5 年収500万円で3000万円、4000万円、5000万円の住宅ローンは借りれる? 6 40歳・年収500万の住宅ローン、注意点は? 7 年収500万円の住宅ローン控除(減税)について. 一般的に、1年間の住宅ローン返済額は年収の25%までが上限といわれています。 つまり、年収500万円の人は、年間125万円、月額にすると約10万4000円以下を借り入れるのが現実的です。 もくじ. 無理ない金額はどの程度なんだろう?, 実際、年収500万円の場合、住宅ローンは金融機関によっても差はありますが、3,789万円程度まで借りることが可能です。, ただし、2,308万円程度までを安心な目安金額としてオススメをしています。理由は、パートナーが働いていなくても1人でも返済ができ、住まい購入後も趣味も旅行も充実した生活が可能だからです。, 不動産会社であり、リノベーション会社でもある弊社のお客様も、多くの場合、ここでご紹介する目安金額の中で住宅ローンの審査を行い、新しい生活をスタートしています。, ・借りすぎたらどうなるか 月々の支払額目安も掲載しますので、あわせてご参考ください。, ただし、この金額で住宅ローンを組むと、住まい購入後の生活は非常に厳しいものとなり、少しのアクシデントで返済が滞ったり、最悪、住まいが競売にかけられなおかつローンだけ残り自己破産といったことも考えられ、購入した意味を見出せない買い物となってしまいます。, 逆に、借りても安心な「無理なく返せる額」は2,308万円です。これぐらいに収めておけば、購入後に想定外が起きても対応可能で、趣味や旅行などをはじめ、住まい購入後の人生も様々な体験をしていける人生設計が可能となります。, ペアローンについては、そのペアローン待った!元銀行員が仕組みと2つのリスクを完全解説をご確認ください。, 住宅ローンを組む前に、自分たちはどの程の金額にすべきなのか、暮らしのイメージをしっかりと持ちながら検討しましょう。, セールスのない無料セミナー「小さいリスクで家を買う方法」です。お宝物件の探し方、建物が安心かどうかのチェック方法、具体的なリノベーション費用、あんしん住宅予算の出し方…etc、なかなかネット上では話しにくい内容をお伝えします。, 元銀行員が教える!住宅ローンの年収別目安と返済額を抑えるコツ5選【チェックリスト付】, 「不動産仲介・住宅設計・住宅建築」をワンストップで手がける『ゼロリノベ』。その専門家集団の監修のもと、単に情報をまとめただけの軽い記事ではなく、真剣に住まいを考えるユーザーに役立つ”リアル”な情報をお届けしています。. 年収500万円で3500万円の住宅ローンを20年で完済するには繰り上げ返済を賢く利用するといいことがわかり、毎月の返済額を抑えたいので35年でローンを組むことにしました。実際の数字を見ながら説明 … ・自分自身、または家族の病気 年収500万円の世帯が住宅ローンを利用する際の借入可能額の目安と、実際に無理なく返済できる現実的な借入金額を決める方法について、ファイナンシャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス代表の竹国さんに、解説していただきました。 4,000万円の住宅ローンを、無理なく返済できる目安の年収は900万円です。. トップ; おすすめ住宅ローン・132銀行を比較; 住宅ローンシミュレーション[2021年] 年収500万円なら5000万円借りられる? 年収500万で住宅ローン3000万は現実的なのか?新築マンション、一戸建て購入経験をした会社員生活で、実際に無理だ!限界だ!と感じた体験や繰り上げ返済などを想定した住んだ後の生活での家計の基本的な計画を含めて、元住宅関連企業出身者がご紹介。 子供がいない家庭で3,000万円の住宅ローンを借りた場合は、月に約6.2万円が自由な使い道として残ります。, 外食やレジャーなどを適度に楽しみながらも繰り上げ返済の余力が残るため、バランスの良い借入額と言えるでしょう。, 年収500万円で3,500万円の住宅ローンは、子供1人の家庭だと収支がマイナスとなるため共働きから抜け出すことはできません。, そのため、基本的にパートナーはパート以上の状態をローン期間中ずっと維持していくことが必要となります。, 仮にパートナーの労働収入により大幅に貯蓄ができる場合は、早期の退職も可能となるでしょう。, 子供がいない場合 子供がいない家庭で3,500万円の住宅ローンを借りた場合は、月に約4.7万円が自由な使い道として残ります。, 毎月自由に使えるお金としてはまだ十分残っていますが、これ以上の借入を検討し始めると、徐々に余裕がなくなってくるため、毎月の余裕分を4万円程度残したいのであれば、借入目安を3,750万円程度までにしておきましょう。, 年収500万円で4,000万円以上の借入は住宅ローンの審査の面で厳しいでしょう。また、通ったとしても収支はマイナスです。, 単独での審査が難しい場合の選択肢として収入合算やペアローンがあります。いずれも、借入金額をあげることができ、場合によっては1.5倍程度まで借入金額を増やすこともできます。, ただし、破綻リスクや離婚時の揉め事にもなるため、よほどの理由がない限りは収入合算やペアローンはオススメしていません。, ペアローンや収入合算について詳しくは、そのペアローン待った!元銀行員が仕組みと2つのリスクを完全解説をご確認ください。, さて、ここでは引き続き月8万円の支払い、住宅ローン金額2,600万円(固定金利1.5%、35年返済)とした場合で話を進めます。この条件ではどのような住宅を購入できるのでしょうか。, 不動産流通推進センターの不動産業統計集を見ると、首都圏の新築・中古の戸建て・マンションの平均価格は以下のように見ることができます。, ● 首都圏・関東の新築及び中古の戸建て・マンション平均価格 年返済)とした場合で話を進めます。この条件ではどのような住宅を購入できるのでしょうか。, しかし、リノベーション済みの物件を選んだり、中古を買ってリフォーム・リノベーションをすれば、中古でも綺麗な家に住むことはできます。新築を選ぶと金額的に無理が生じてしまうけれど、綺麗な家に住みたい。そんな年収. 年収500万円でも審査の基準は満たしますが、手取りの多くを住宅ローン返済に使ってしまい、生活が苦しくなってしまう可能性 … たとえ5000万円借りたとしても、退職金などもあわせれば返せなくて困ることはないと思います。 しかし、地方公務員が5千万円の住宅ローンを背負うというのは、そのしわ寄せがその他の生活の及ぶ可能性があるということを理解しておくべきです。 *子供1人あたりの学費は文部科学省子供の学習費調査をもとに算出 子どもがいない場合は、年収500万円の借入限界額まで借りても余裕があります。, 逆に、子どもが2人の場合はかなり住宅ローンを抑えなければ苦しいことになるでしょう。 年収700万円あると、金融機関から約5,000万円の住宅ローンを借り入れられる可能性があります。しかし、いくら年収が高くても、無理な借り入れをすると住宅購入後の生活が苦しくなるため、借入額は慎重に決めなければなりません。 この記事では、年収700万円の方が住宅購入に失敗しな … 主要14銀行の審査基準は?, 年収500万円なら5000万円借りられる? *子供1人あたりの食費は政府統計の家計調査をもとに試算 4000~5000万円の住宅購入者の年収はどのくらい?|住宅ローン・保険板@口コミ掲示板・評判で、【一般スレ】世帯年収別の生活感の口コミ・評判・価格をチェック。最新価格や販売状況などの情報も満載。新築分譲マンションの口コミ掲示板マンションコミュニティ。 *子供1人あたりの学費は文部科学省子供の学習費調査をもとに算出 ・老後もらえると想定していた年金が支給されない, などの想定外の出来事が万が一起こったときに、手元に現金が残っていればカバーすることができます。, 住宅ローンの頭金に多くの貯金を使ってしまったり、短い返済期間で毎月の支払額が多い場合は、想定外の出来事に備える現金が残りにくくなります。できるかぎりリスクを回避するためにも、長期的に住宅ローンを利用し、毎月の住宅費用の支払いをおさえることが理想的です。, 住宅ローンの考え方を詳しく知りたい方は、「住宅ローンが不安な方に贈るシンプルな考え方」を参考にしてください。, *月々の生活費は総務省統計局の家計調査年報をもとに試算 年収500万円で住宅ローンがいくら借りられるのかを知れば、お家探しの資金計画を立てるのに役立ちます。銀行ローンとフラットではいくら借りられるのかの借入可能額も変わってきます。見やすい表に … 年収350万円で約3,000万円、 年収500万円で約5,000万円の. !「借入可能額」は高めに出やすいので、「無理のない借入額」も併せて試算を!.  =無理のない毎月返済額, こうして割り出した「無理のない毎月返済額」から、「無理のない借入額」がシミュレーションできる。下表でチェックしてみよう。, 実際に計算してみると、先ほどの「借入可能額」に比べて、「無理のない借入額」の方が少ないという人が多いのではないだろうか。そういう人は、借入可能額を目一杯借りると、返済に困ってしまう可能性がある。特にこれから子供が生まれる、またはまだ子供が小さいという家庭は、教育費が後になって予想以上に重い負担となりがち。教育費に限らず、将来、確実な出費が見込まれるものがあれば、別途、貯蓄してもいいだろう。, 一方、どうしても借入額を増やしたいのであれば、食費、お小遣い、教育費などの出費をカットして、毎月返済額を増やせないか、チェックしてみよう。, 「返済負担率が25%以内なら安心といった一般論をよく耳にします。しかし、こういう判断の仕方はとても危険です。年収が400万円の人と800万円の人では家計の中身がかなり違いますし、同じ年収であっても年齢や家族構成によって将来の家計設計はやはり違うはずです」, 年収から分かる「借入可能額」は、あくまで最上限を知るためのもの。「無理のない借入額」も計算してみて、またどこまで出費をカットできるかも考えて、自分に最適な借入額を決めよう。, 【auじぶん銀行の住宅ローン】 あくまで目安ですが、この金額以上を借りようとすると、住宅ローンの審査に通らなくなってくることが考えられます。, ただし、この金額で住宅ローンを組むと、住まい購入後の生活は非常に厳しいものとなってしまいます。, また、少しのアクシデントで返済が滞ったり、最悪、住まいが競売にかけられなおかつローンだけ残り自己破産といったことも考えられ、購入した意味を見出せない買い物となってしまいます。, 借りても安心な「無理なく返せる額」は2,308万円です。これは、額面の年収ではなく、手取りの年収で返済比率を20%で計算しています。, これぐらいに収めておけば、購入後に想定外が起きても対応可能で、趣味や旅行などをはじめ、住まい購入後の人生も様々な体験をしていける人生設計が可能となります。, それでは次の章で、限度額と安心目安で借りた場合をそれぞれ月々の生活費の収支で見ていきましょう。, 金融機関では住宅ローンの申請時に、借りる人が住宅ローンの支払いを継続的に行えるかどうかを年収と借入金額のバランスで判断していると言われています。, 返済比率とは 年収500万円で5000万円のマンション購入を計画している30歳のサラリーマンが、fpの豊田眞弓さんの事務所を訪問。 自分の収入に合ったマンションの購入額や家計の見直しポイントなど、さまざまなアドバイスを受けましたので、ご紹介します。 ・多く借りたい場合の2つの方法 住宅ローンを借りて家を買うと、後で述べる要件を充たす場合に住宅ローン控除(住宅ローン減税とも言います)という減税を受けられます。これは住宅ローンの年末残高に応じた控除額が、10年間にわたって所得税から控除される制度です。 供がいない家庭で2,500万円の住宅ローンを借りた場合は、月に約7.6万円が自由な使い道として残ります。外食、趣味や旅行など、かなりの金額を使えることになります。, 年収500万円で3,000万円の住宅ローンは、子供1人の家庭だと不安があります。収支は月に約0.9万円のプラスですが、急な出費や生活費が増えたときに対応ができません。, そのため、パートナーはパート以上の状態を維持していくことをオススメします。ただし、子供が2人以上の場合はより収入のある状態を維持していくことが必要になります。, 子供がいない場合

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